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¿Qué es la inflación? ¿Por qué nos está afectando tanto?
Durante los últimos meses, especialmente en América Latina, el fenómeno de la inflación ha estado presente en la mente de la mayoría de las personas. Lo que comprabas con 2 USD ahora quizá lo consigas en 2.8 USD, por lo que es un fenómeno que afecta directamente nuestros bolsillos y nuestra vida diaria.
¿Sabes qué es la inflación? ¿Cómo nos afecta? A continuación, TruBit Finanzas te mencionará toda esta información. Además, te invitamos a leer hasta el final, ya que te explicaremos algunos consejos que puedes aplicar HOY MISMO para cuidarte de ella.
¿Qué es la inflación? El fenómeno desmedido del alza en los precios
La inflación es el fenómeno económico que afecta directamente en la economía de un país. Se trata de un aumento desmedido y desordenado en los precios de los bienes y servicios que están actualmente en los mercados, esto por un periodo de tiempo bastante largo.
También podemos explicarlo de la siguiente manera: es la disminución del valor de nuestro dinero, ya que adquirimos menos bienes o servicios con la misma cantidad de dinero que teníamos meses atrás.
La inflación es un indicador que muestra cómo el poder adquisitivo de una moneda disminuye con el tiempo, lo que significa una reducción en el valor real de la moneda que se utiliza como medio de intercambio y, por lo que es también una unidad de medida en una economía.
Para evaluar el aumento de la inflación, se emplean índices que representan el incremento porcentual de una 'cesta de bienes' ponderada. Un ejemplo de índice utilizado para medir la inflación es el Índice de Precios al Consumidor (IPC).
Tipos de inflación
Ahora que ya sabes qué es inflación, tienes que conocer sus tipos, que básicamente son 3 según las teorías económicas:
- Moderada: cuando los precios aumentan gradualmente, menos del 10% anual.
- Galopante: cuando los precios aumentan demasiado, llegando incluso al 100%. Esto provoca que la economía de algún país se ve afectada directamente.
- Hiperinflación: aunque se ve pocas veces, es cuando la inflación es exagerada, mayor al 1000%. Esto provoca graves crisis económicas.
¿Cómo se calcula la inflación?
Cada país cuenta con su propia manera para calcular la inflación y son los organismos oficiales y gubernamentales los encargados de lanzar el porcentaje de incremento que tendrán los productos durante un periodo de tiempo (por lo regular un mes). Pero, la mayoría de los países utiliza se basa en la regla básica de la economía llamada IPC, cuya fórmula es la siguiente:
[(IPC final - IPC inicial) / IPC inicial] x 100
El IPC o Índice de Precios de Consumo nos permite calcular el porcentaje de incremento que ha tenido algún producto con el pasar de los años. Por ejemplo, en 2019 un litro de leche puede haber costado 1 USD y en 2023 el precio esté en 1.5 USD, entonces:
- [(1.5 - 1) / 1.5] x 100 = .50, es decir, el 50%
El IPC nos muestra que que el litro de leche ha aumentado 50% su valor en 4 años, siendo una inflación bastante alta.
¿Cuáles son las causas de la inflación?
La inflación es un fenómeno económico que es causado por varios factores, que a continuación te mencionaremos:
- Demanda: la demanda está asociada con la inflación, ya que al requerir una cantidad de bienes superior a la producción, los precios tienden a subir. Por ejemplo, si hay en producción 1 millón de botellas de refresco y las están solicitando 2 millones de personas, es normal que el precio suba.
- Aumento de los costos de producción: es la causa principal de la inflación en los países. Cuando los costos de producción o mano de obra se encarecen por cualquier circunstancia, los productos tienen que subir de precio para compensar estos incrementos. Por ejemplo, cuando la gasolina está cara, la mayoría de los productos o bienes suben de precio gradualmente debido a los altos costos de transporte.
- Inflación autoconstruida o anticipada: Ocurre cuando, anticipándose a un inminente y significativo aumento en el precio de un bien o servicio, se incrementa gradualmente su costo con el fin de reducir el impacto y hacerlo más manejable. Esto lo hacen algunos países para evitar crisis económicas más grandes, sobretodo en materias primas.
- Inflación por base monetaria: esto se da cuando un país decide imprimir más dinero. Al haber más dinero circulando en el mercado, las personas pueden gastar más y, por tal motivo, los precios en la mayoría de las cosas aumentan para satisfacer las demandas.
- Inflación estructural: Se encuentra vinculada a desafíos estructurales en la economía, como la ausencia de competencia en determinados sectores, regulaciones poco eficaces o inflexibilidades en el mercado laboral. Estos elementos pueden restringir la eficiencia económica y dar lugar a presiones en el largo plazo.
- Inflación importada: muchas veces las empresas tienen que importar bienes, y muchas veces hay variaciones en los tipos de cambios o hay legislaciones diferentes según las políticas comerciales. Esto hace que los precios se eleven y tengan impacto en los precios internos.
Un ejemplo de inflación: el caso del combustible en América Latina
¿Quieres un ejemplo de inflación? Sin duda está el caso de los aumentos por combustible, muchas veces vistos en América Latina. En países como México, el combustible puede llegar a subir entre un 5 a un 10 por ciento por año (costo por litro), algo que hace que los bienes se hagan más caros.
Al subir de precio el combustible, los precios se incrementan por estas 2 razones:
- El transporte de las materias primas que las llevan hacia su fábrica de destino necesita combustible, y por eso el precio de traslado aumenta.
- El transporte que lleva el producto terminado a su punto de venta necesita combustible, y por eso el precio de traslado aumenta.
La empresas tienen que absorber no uno, si no 2 incrementos en cuanto al transporte se refiere, por lo que los productos tienden a aumentar su precio para asegurar la operatividad de la compañía, provocando una inflación o un incremento gradual en el producto final.
¿Cómo afecta la inflación a las personas? Principales consecuencias
Además de ser un elemento importante para medir la salud de la economía de los países, las personas son las que están directamente afectadas por este fenómeno económico. Para hacerlo más fácil, te dejamos las principales consecuencias de la inflación:
❌ El poder adquisitivo de las personas baja: debido a que los precios de los bienes y servicios aumenta, las personas tienen menos capacidad de compra. Eso que dices que cada día alcanza para menos, es en parte problema de la inflación.
❌ Subida de salarios: puede parecer una ventaja para las personas, pero para las empresas no tanto. Las compañías suelen apoyar a los trabajadores para que el salario no sea un problema económico, pero muchas compañías no se pueden dar ese lujo.
❌ Reajuste de deudas: tanto empresas como personas adquieren deudas con el pasar del tiempo, pero el problema con la inflación es que puede haber un reajuste. Por ejemplo, si tu deuda es en monedas extranjeras como el dolar o el euro, el tipo de cambio puede hacer que ésta se deprecie o incluso aumente.
❌ Reducción en las inversiones: los países suelen enfrentarse a este problema central. La inflación es un indicador económico que muestra fragilidad y debilidad (aunado a los puntos anteriores), por tal motivo es un motivo principal para que las inversiones (sobretodo las extranjeras) no lleguen o se hagan con mayor cautela.
¿Cómo protegernos de la inflación?
¿Tenemos una defensa ante la inflación? Sí, los usuarios pueden tener un plan de acción para protegerse de la inflación. Uno de los principales pasos para tener una barrera de protección es la diversificación de tus inversiones o ahorros, para evitar estar ligado a una moneda que puede perder valor en ciertos momentos.
En los años 90 y en la primera década de los 2000, las personas vivieron épocas de crisis económicas muy severas, que provocaron que el fenómeno de la inflación se extendiera por todo el mundo. Muchos diversificaron sus inversiones en activos como los bienes raices, bonos, acciones de empresas y por supuesto el oro.
Aunque esto no quiere decir que estés cien por ciento a salvo de este fenómeno (recuerda, los precios aumentan en tu país y por ende también sufres al comprar bienes y servicios), el impacto total se verá reducido en tu cartera, algo que disminuye los riesgos económico al no concentrar todos tus ahorros e inversiones en un solo activo.
En la segunda década de los años 2000, las personas siguen buscando opciones para diversificar sus inversiones. Aquí es donde entran las criptomonedas, activos digitales con un valor específico y un mercado propio, ideales para invertir las 24 horas y los 365 días de la semana, todo desde tu casa.
El comprar criptomonedas se ha convertido en un gran aliado para la inversión en tiempos en donde la inflación afecta a los países. Por ejemplo, durante 2023 la compra de Bitcoin en Argentina aumentó un 147% luego de que el contexto político hiciera que la inflación de este país aumentara de forma desmedida.
¿Por qué las criptomonedas ayudan a protegernos de la inflación? Son divisas que tienen su propio mercado y su propio precio, por lo que cualquier persona puede diversificar su cartera, además de que ofrecen un sistema descentralizado y que no sufre por las limitaciones bancarias trandicionales.
Las criptomonedas permiten un acceso a activos distintos a los tradicionales. Debido a que en la mayoría de los casos las criptomonedas tienen un valor segun la oferta y demanda, muchas veces estos instrumentos permiten tener ganancias frente a una inflación desmedida, sobretodo si tu inversión la hiciste tiempo atrás, debido a que el rendimiento histórico de las criptomonedas ha sido al alza.
También están las opciones de las stablecoins. Estas criptomonedas cuentan con un valor estable y ligado a una moneda fiduciaria. Aunque su valor también puede verse afectado por la inflación (Por ejemplo NARS, ligada al peso argentino, ha tenido fluctuaciones desde 2023), los usuarios pueden adquirir cripto ligadas a monedas más fuertes, como el caso de USDD, USDC o USDP, que tienen el valor de un dolar estadounidense.
Para economías emergentes como México o Chile, la adquisisión de Stablecoins puede resultar ser una gran oportunidad para combatir la inflación interna. Por esa razón, hay cada vez más profesionistas que prefieren recibir pagos en divisas digitales, sobretodo aquellos que reciben honorarios.
Lo único que resta es elegir una plataforma ideal para que puedas comprar criptomonedas y tener un escudo en contra de la inflación. Aquí es donde entra TruBit, plataforma que opera en América Latina y que puede apoyarte en todo tu proceso para cuidarte de la inflación.
Además, TruBit cuenta con herramientas para hacer que tu cartera se incremente poco a poco, como Gana+ (la mejor forma de ganar intereses en criptomonedas), los contratos perpetuos (para ganar sin importar que la moneda sube o baja su precio) y por supuesto el trading de criptomonedas tradicional.
Conclusiones
La inflación es un fenómeno económico que hace que los precios aumenten de manera desmedida debido a diferentes factores como la debilidad de una moneda o el encarecimiento de la materia prima. Esto afecta directamente a las personas, debido a que con el mismo dinero te alcanza para menos bienes y servicios.
Afortunadamente hay herramientas que nos permiten protegernos de ella, como la diversificación de nuestros ahorros utilizando biene tangibles y no tangibles. Por ejemplo, están las criptomonedas, que al ser totalmente descentralizadas no siguen las reglas de la banca tradicional, por lo que muchas veces nos protegen ante los efectos de la inflación.
Pero recuerda que las criptomonedas tampoco tienen un valor muy estable y pueden tener caídas según las situaciones del mercado, por lo que te recomendamos invertir el dinero que estés dispuesto a perder y que no afecte tu economía.
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