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¿Cuánto tiempo tarda un cheque en hacerse efectivo?

Los pagos con cheque son una de las maneras de pago más importantes en todo el mundo, pero tiene algunas características importantes que todo usuario debe de conocer, sobre todo en tiempos de procesamiento o de cobro.

A continuación te explicamos cuánto tiempo tarda un cheque en reflejarse en tu cuenta, por qué estos tiempos de espera y si hay alguna manera o alternativa para procesar pagos, sobre todo si estás en el ámbito internacional.

Un cheque puede tardar en hacerse efectivo en un tiempo de entre 2 a 7 días hábiles

Un cheque se hace efectivo, ¿qué significa esto?

Básicamente cobrar un cheque (o que se haga efectivo) es cuando tu banco (el banco del beneficiario) recibe el dinero del banco del pagador. Este proceso se confirma si hay fondos suficientes en la cuenta corriente o de cheques del pagador para completar la transacción y que se pueda usar el dinero.

Hay que tener en cuenta que los cheques son promesas de pago, por lo que tenerlo no garantiza que los fondos se puedan utilizar o que se vayan a depositar. Es por eso que los bancos tardan un tiempo en verificar la información

Una vez que se confirma se dice que el cheque se ha hecho efectivo y el proceso termina.

Cuando se deposita con cheque, es normal ver un saldo 'salvo a buen cobro', que te indica que en realidad todavía no tienes tu dinero y hay que tener cuidado, debido a que así se han gestado varias estafas.

¿Cuál es el proceso que tiene que pasar un cheque en hacerse efectivo?

Aunque el método de procesamiento puede ser diferente según los bancos, usualmente los pasos de procesamiento son muy similar.

Expedición del cheque: el cheque por lo regular se expide en físico y este se tiene que depositar en sucursal o de manera electrónica.
Depósito: el cliente deposita el cheque y el banco comienza con el proceso completo.
Verificación: todos los bancos tienen un tiempo y un procedimiento de verificación para que los fondos lleguen a tu cuenta.
Procesamiento: una vez confirmado el tiempo de verificación, se inicia con el de procesamiento, que es la confirmación del pago.

¿Por qué un cheque tarda en hacerse efectivo?

Como te dijimos arriba, un cheque tarda en hacerse efectivo debido a que el banco tiene que asegurarse que hay dinero en la cuenta del pagador. Pero esto no es lo único que afecta el procesamiento, ya que hay otras cosas a tomar en cuenta:

Políticas internas de los bancos

Los bancos son empresas privadas que tienen sus propias reglas, métodos de acción, manuales de operación e incluso diferentes jurisdicciones. Por tal motivo, toda esta capacidad operativa afecta en el tiempo de procesamiento.

Además, hay otro tipo de políticas que pueden afectar, como lo siguiente:

Horas de corte: cada banco tiene horarios operativos y horas de corte, por lo que si no se procesa en este periodo, pasa al siguiente.
Días feriados: los días feriados (y por supuesto fines de semana) afectan en el tiempo de proceso operativo. Es muy común depositar un cheque en viernes y que éste se haga efectivo hasta el lunes. Lo mismo pasa en días feriados oficiales.
Periodos de retención: muchos bancos tienen algo llamado 'tiempo de retención para el procesamiento'. Con diversos montos, bancos o países, la institución se reserva el derecho de estudiarlo y retenerlo.
Cheques internacionales: los pagos internacionales o Cross-border Payments que se realizan de país a país tardan más debido a los tiempos de comunicación entre instituciones bancarias.

Monto del cheque a cobrar

No es lo mismo cobrar 500 USD a 50,000 USD. Entre más dinero se tenga que cobrar, el banco tiene que tomarse más tiempo en estudiar y aprobar la transacción. Lo mejor es preguntar los tiempos antes de hacer tratos.

Tipo de Cheque

Así como el monto, los tiempos de un cheque para hacerse efectivo son diferentes según el tipo. Los más comunes son:

Cheques del gobierno: los documentos federales pueden tardar menos, debido a que es más fácil detectar los fondos.
Cheques del mismo banco: sin duda es una de las mejores opciones, ya que los cheques del mismo banco tardan mucho menos en procesarse, incluso en minutos.
Cheques de caja o certificados: son los llamados 'fondos garantizados' y tardan menos en procesarse.
Cheques personales: estos son los que tardan más debido a los riesgos de persona a persona.
Cheques de empresas: por lo regular se pagan aquí las nóminas y su tiempo de procesamiento depende del día de pago.
Cheques internacionales: son los que más se tardan, además de que hay que tener mucho cuidado con estafas.

Todo depende del proceso del banco, cantidad del cheque y días para hacerse efectivo

Entonces ¿Cuánto tiempo tarda en verse reflejado un cheque?

Esto depende en realidad del país, banco y jurisdicción, como te mencionamos. Peor por ejemplo, en Estados Unidos que es una sociedad un poco más modernizada con la utilización de cheques, usualmente tarda un día hábil en verse procesado en su totalidad.

En Latinoamérica el tiempo de procesamiento es de 2 a 4 días hábiles, aunque en los depósitos internacionales puede tardar hasta 7. En Europa, por ejemplo, el tiempo puede ser de 3 días hábiles.

¿Cuáles son las mejores alternativas a los pagos de cheque?

Los cheques pueden tardar en hacerse efectivos, por lo que es una opción que varias personas evitan debido a que es más fácil realizar actividades fraudulentas y estafas. Aunque con el debido cuidado, es una manera excelente e institucional.

Pero aquí hay dos casos importantes: no puedes esperar o harás una transacción internacional (que puede demorar el pago hasta 7 días hábiles). Para esto hay algunas plataformas enfocadas en esto, como TruBit Business.

Optar por plataformas de pago puede ser una alternativa para enviar y recibir dinero sin tantas complicaciones. Esta herramienta se convierte en un puente entre el remitente y el emisor, eliminando intermediarios y tiempos de procesamiento.

Flujo operativo de TruBit

Por esa razón, tienes la misma seguridad que los bancos pero con tiempos de procesamiento mucho menores. Además, los costes e impuestos se reducen en más del 90%, siendo ventajas sobre todo para personas que envían mucho dinero.

¿Quieres evitar los tiempos y problemas de los pagos por cheque? Entonces TruBit Business te puede ayudar. Lo mejor de todo es que es una solución personalizada, por lo que puedes contactar a uno de nuestros Account Manager, contarles tu caso y se te dará una solución perfecta.